商业贷款和公积金贷款是人们买房时必提到的两种贷款方式，且一般人们都会选择使用公积金贷款买房，毕竟这样可以节省不少的利息。那么，你知道用户要想将自己现在的商业贷款转成公积金贷款的话，需要满足一些什么条件呢?

商业贷转换成公积金贷款需要什么条件?

【1】申请人的公积金账户是处于正常缴纳状态，且申请人的住房公积金以足额缴纳满六个月或者十二个月以上。

【2】申请人名下未曾办过公积金贷款或之前的贷款已结清，且对用户已经办过两次公积金贷款的情况，无论贷款是否结清，都无法再办第三次。

【3】用户原来的商业贷款还款期限在一年以上，且用户的还款记录良好，没有出现过逾期行为。

【4】商转公只能是纯商业贷款转公积金贷款，用户原来是组合贷款的，不可以转成公积金贷款。

【5】满足用户当地住房公积金管理中心申请商转公的其它相关条件。

商业贷款转公积金贷款需要先还清商业贷款吗?

一般来说，商业贷款转公积金贷款不需要先还清商业贷款。但各种公积金政策有所不同，具体要以用户所在当地的政策为准。

用户向原商业贷款银行提出商业贷款转公积金贷款申请之后，只要等原商业贷款银行通过，并填写相关资料，然后将资料提交给公积金管理中心，等待公积金管理中心审核即可。而公积金管理中心接到用户的申请之后，会先对房屋进行价值评估确定贷款额度。等公积金管理中心审核通过之后，就会将用户原来的商业贷款结清，然后和用户签订新的贷款合同并办理相关手续。

两者区别如下：

1、贷款利率不同。商业贷款基准利率是4.9%，公积金贷款是3.25%。

2、贷款比例不同。一般情况下，商业贷款可以贷7成，而纯公积金贷款可以贷到8成。

3、审核流程不同。商业贷款在过户之前审核，公积金贷款过户之后再审核。

4、审批时间不同。两者相差20个工作日左右。

5、贷款来源不同。商业贷款放款源头主要是社会公众资金，而公积金贷款则是公积金缴存者缴纳的资金。

6、使用人群不同。商业贷款给符合贷款条件的人开放，而公积金贷款只有公积金缴存者才可以享受。

7、年限和额度不同。总的来说，商业贷款的贷款年限和额度一般要高于公积金贷款。

公积金贷款买房可以申请退税吗?

房贷是可以退个人所得税，但是需要满足一定的要求，家庭必须是唯一的住房且缴纳了个人所得税，对于退税申请的时间也有一定的要求，在首次还贷起的一年内为一个周期，同时在满一年之后的次月起三个月内进行退税申请，如果在这个期间内没有进行申请，也就意味着自动放弃。 在办理房贷退个人所得税时，需要准备首套房证明，同时还要贷款银行开具的放款证明以及还款流水，去单位办理纳税证明，或者是在税务机关开具，然后去税务所，在的行政区域大厅，进行退个税申报，在提交相关的材料之后，尽可能的准备一张银行卡，这样便于退税之后的收款。退税也是降低了购房者的贷款压力，对于背负着很多房贷的有房一族来说，无疑是一个很好的消息，而且根据目前新个税的暂行方法，无论之前贷款还了多久，之后最多抵扣20年，但不超过实际的还贷年限。