小微企业的贷款平台有哪些?小微企业贷款可靠吗?

时间:2023-03-20 14:53 来源:中漆网

小微企业在国民经济和社会发展中的地位和作用十分突出,当许多小微企业创业初期都曾遇到过资金不足的问题,尤其近两年疫情的原因,发展更为艰难,急需贷款平台支持帮助度过难关,那目前能为小微企业提供贷款的平台的有哪些呢?

小微企业贷款平台有哪些?

目前为了响应国家关于推动小微企业发展的号召,许多银行、贷款机构都有为小微企业提供相关的贷款产品,具体有以下几类常见的。

【1】 商业银行

每个商业银行都有自己的特色小微企业贷款产品,比较常见的有建设银行的小微快贷、招商银行的生意贷等等。

建设银行小微快贷:中国建设银行的小微企业贷款包含了“快e贷”、“融e贷”、“质押贷”和“抵押快贷”等,小微企业在建设银行办理了企业网银的话,通过企业网银授权后,就可以直接通过个人的手机银行在“贷款”频道申请并中小微贷款,这些产品都可以直接线上办理申请,“快e贷”的最高贷款额度为200万元,其余的贷款最高额度均为500万元,均可以满足客户循环使用、随借随还的需求。

招商银行生意贷:对于小微企业而言,招商银行生意贷贷款的门槛较低,随借随还,信用额度最高为100万元,有效期限3年,还贷方式为先息后本,如果小微企业有短期内的紧急资金需求,这款产品比较合适。

【2】 微众银行微业贷

微众银行推出的微业贷最高可贷款额度为500万元,按照单利计息,年化利率在3.6%-18%之间,直接线上申请贷款非常便捷,最快1分钟就能放款,可贷款对象涵盖了一般纳税人、小规模纳税人和个体工商户。

【3】竹叶小微

竹叶小微是中信产业基金控股的产业金融科技公司,依托专业的数字化运营和风险管理核心竞争力,覆盖广泛的产业服务需求,携手深度精准的企业合作伙伴,构建了连接小微企业和金融机构的产业金融科技平台。

“竹叶小微”最高可以贷款80万,最长可以分36期,年利率最低是7.3%,也就是相当于借1万元日息最低是2元/天。不过具体的额度和利率,最终还是需要以实际审批为准。

【4】 支付宝网商贷

网商贷是支付宝网商银行内推出的一款经营性贷款产品,小微企业或者个人创业者都可以申请,最高贷款额度为100万元,用户可以随借随还,贷款利息按天计算,可免抵押和担保。

小微企业贷款正规吗?

小微企业贷款是否正规,取决于小微企业是去哪申请的贷款:

一、银行贷款

如果是去银行申请小微企业贷款,自然是正规的。因为银行是依法成立的金融机构,接受银监会以及各地的银监局的监管,旗下的贷款产品都是经过批准的正规产品,利率透明,不会出现被套路的情况。

当然,如果认为自己在银行借的贷款利息太高了,认为银行存在不合规的行为,那可以向总行举报,或者向银监会投诉,银行自然就会受到监督。

而各大银行都提供有小微企业贷款产品,像比较知名的有农业银行的微捷贷、微众银行的微业贷、网商银行的网商贷等等。

二、民间借贷公司/网贷平台

如果是去民间借贷公司/网贷平台申请小微企业贷款,那就不保证借到的贷款百分百正规了。毕竟贷款行业的监管还有待加强规范管理,市面上仍然存在一些未经银监会批准、不合法的贷款公司。若是去此类贷款公司办理贷款,就很容易借到高利贷、套路贷,陷入贷款骗局,造成钱财损失,甚至信息泄露。

注意很多银行/贷款机构有在线上提供小微企业贷,可以直接通过网络办理。

以微众银行的微业贷为例,按如下步骤操作申请即可:

1、关注微信公众号“微众银行企业金融”;

2、进入公众号,点击菜单栏的“贷款”;

3、进入企业借款详情页,点击“去借钱”;

4、填写借款金额,选择还款方式;

5、填写企业收款对公账户;

6、确认信息无误,输入密码进行验证;

7、进行人脸识别认证;

8、系统自动审批通过即借款成功。

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